Với sự phát triển của ngành ngân hàng và các công ty tài chính, ngày nay, bạn có nhiều lựa chọn vay vốn hơn bao giờ hết. Hai sản phẩm vay vốn phổ biến nhất là thẻ tín dụng và khoản vay tín dụng cá nhân. Vậy, đâu là lựa chọn phù hợp cho bạn?
Vay thẻ tín dụng là hình thức vay tiền không cần thế chấp dựa trên hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp cho chủ thẻ. Khi sử dụng thẻ, bạn sẽ chi tiêu trước và thanh toán sau trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 45 ngày) mà không cần trả lãi suất (kỳ thanh toán miễn lãi). Nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư thẻ trong kỳ thanh toán miễn lãi, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào.
Một số ví dụ phổ biến của vay thẻ tín dụng là mua sắm hàng hóa, du lịch, các mặt hàng giá trị lớn, hoá đơn điện nước hay học phí. Quy trình vay thẻ tín dụng cũng khá rõ ràng với những bước cụ thể sau đây:
1. Chọn ngân hàng/công ty tài chính: Tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng, so sánh lãi suất, ưu đãi, điều kiện vay.
2. Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Gồm chứng minh thư/Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, sao kê tài khoản ngân hàng, giấy tờ chứng minh thu nhập (lương, hợp đồng lao động,…)
3. Nộp hồ sơ và xét duyệt: Ngân hàng/công ty tài chính sẽ xét duyệt hồ sơ và thông báo kết quả cho bạn.
4. Kích hoạt thẻ: Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng và kích hoạt sử dụng.
Tuy nhiên, bạn sẽ cần xem xét một số ưu và nhược điểm của hình thức vay tiền này. Không ai có thể phủ nhận tính linh hoạt, tiện lợi khi bạn có thể sử dụng mọi lúc mọi nơi, rút tiền mặt dễ dàng. Chưa kể còn đi kèm một số lợi ích như tích điểm, hoàn tiền, miễn lãi suất trong kỳ khuyến mãi. Nhưng bên cạnh đó, vay thẻ tín dụng cũng đồng nghĩa với việc bạn dễ sa đà chi tiêu, có nguy cơ nợ cao nếu không quản lý tài chính tốt, lãi suất cao, ảnh hưởng điểm tín dụng nếu dùng quá nhiều.
Bên cạnh đó, vay tín dụng cá nhân là hình thức vay vốn trực tiếp từ ngân hàng hoặc công ty tài chính với mục đích cá nhân, không cần thế chấp tài sản. Bạn sẽ nhận được khoản vay một lần và cam kết thanh toán theo lãi suất và thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng vay. Quy trình vay tín dụng cá nhân nhìn chung khá giống với vay thẻ tín dụng, tuy vậy sẽ phức tạp hơn vì bạn cần hồ sơ chứng minh thu nhập, lịch sử tín dụng.
Ưu điểm của khoản vay cá nhân là sự rõ ràng, với mức vay, lãi suất, thời hạn thanh toán cụ thể, giúp bạn kiểm soát chi tiêu, chưa kể lãi suất thường thấp hơn thẻ tín dụng. Ngoài ra, nếu bạn thanh toán đầy đủ, bạn còn có thể cải thiện điểm tín dụng. Nhưng một số khuyết điểm là thủ tục vay thường rắc rối hơn, không linh hoạt, và có rủi ro phải nộp phí phạt nếu thanh toán trễ hạn hoặc không đầy đủ.
Với mỗi hình thức vay tiền, bạn đều sẽ nhìn thấy những ưu nhược điểm riêng. Câu hỏi ở đây không phải là hình thức nào tốt nhất, mà là lựa chọn nào phù hợp nhất với bạn. Trong khi thẻ tín dụng phù hợp cho chi tiêu nhỏ, thanh toán nhanh chóng, tận dụng ưu đãi, khuyến mãi, nhưng cũng đòi hỏi kỷ luật tài chính cao để tránh nợ nần. Bên cạnh đó, khoản vay cá nhân phù hợp cho chi tiêu lớn, với kế hoạch cụ thể, lãi suất thấp, thời gian thanh toán dài hạn.
Lời khuyên dành cho bạn là hãy xác định rõ nhu cầu vay tiền (mức tiền cần vay, mục đích sử dụng, khả năng thanh toán), so sánh lãi suất, phí, điều khoản của các ngân hàng/công ty tài chính khác nhau. Đừng quên lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Và điều cuối cùng cũng là quan trọng nhất – hãy sử dụng thẻ tín dụng/khoản vay cá nhân một cách thông minh, có trách nhiệm để tránh rơi vào bẫy nợ nần.
Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm các sản phẩm vay tín dụng khác như: vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay tín dụng online,… Một lưu ý nữa là nên ưu tiên thanh toán khoản vay có lãi suất cao trước để giảm bớt gánh nặng tài chính. Và luôn giữ lịch sử tín dụng tốt để có cơ hội tiếp cận các sản phẩm vay vốn với lãi suất ưu đãi hơn trong tương lai.
